Выберите условия для поиска подходящего для вас банка
Значение скорингового балла определяет возможность предоставление кредитных денежных средств. Расчет показателя ведется в зависимости от статистики кредитной истории заемщика, а также дополнительных сведений, которые получают банки после заполнения анкеты-заявки. Скоринговый балл определяет кредитный рейтинг каждого пользователя, опираясь на данные которые содержатся в кредитном отчете.
Еще совсем недавно рассмотрение заявок на кредит от клиентов велось отдельными специалистами. Опираясь на предоставленную информацию сотрудник принимал решение, одобрять заявку, или нет. Такая процедура характеризовалась рядом недостатков. Помимо того, что клиенту приходилось долго ждать, параллельно был возможен риск влияния человеческого фактора, а также возможного предвзятого отношения к заемщикам. Автоматизация современных технологий позволила использовать на практике систему скорингового расчета платежеспособности заемщика.
Применение представленной системы практикуется в процессе получения кредита на небольшую сумму. Если заемщик просит предоставить деньги большего объёма, задела приступает дополнительно сотрудник банка который мотивировано анализирует ситуацию. Уже по результатам проверки обращения представителями кредитного комитета принимается отдельное решение.
Скоринговым баллом является показатель уровня платежеспособности заёмщиков, который выражают в цифровой форме. Повышение показателя приводит к увеличению шансов на предоставление кредитных средств. Даже наличие чистой кредитной истории, когда раньше заёмщик не пользовался услугами кредитования, не обеспечивает отсутствия баллов. Значение определяется по возрасту, полу, месту трудовой деятельности, наличию собственного имущества и так далее.
Если до этого человек уже пользовался услугами кредитования в микрофинансовой организации, либо получал займ в банке, формирование скорингового балла будет вестись на основе качества погашения задолженности. За это отвечает бюро кредитной истории. По мере необходимости, пользователь сможет получить необходимую информацию.
Кредитный рейтинг каждого заемщика формируют 3 крупнейших бюро кредитной истории, но сейчас заемщики могут получить необходимую информацию только от двух бюро: ОКБ и НБКИ. Эти структуры используют свои уникальные системы расчёта, поэтому итоговые результаты также могут отличаться, исходя от источника. К примеру, в НБКИ значение будет составлять 850 баллов.
Формирование рейтинга ведется по трем шкалам:
Поэтому на практике заемщик может столкнуться с разными показателями, так как специалисты используют разные методы оценки.
Если кредитная история находится на территории ОКБ, значение максимального скорингового балла составит свыше 961. Дополнительному учёту подлежат индикаторы достоверности, риска, а также принимается во внимание скоринговый код.
Как показывает практика, чтобы кредитной организации приняла положительное решение, скоринговый балл должен составлять минимум 600 пунктов.
При этом необходимо понимать, что балл не выступает в качестве главного показателя для принятия решения об удовлетворении заявки. За формирование рейтинга заемщика отвечает представитель кредитора, принимая во внимание значение кредитной истории, а также дополнительные сведения, которые были указаны в анкете. В случае преодоления психологической отметки в 1000 баллов банк наверняка одобрит кредит. Если показатель не доходит до 300, шансы на его получение будут минимальными.
В соответствии с требованиями действующих норм законодательства, каждому гражданину можно бесплатно получить информацию о текущем скоринговом балле. Воспользоваться такой возможностью можно в течение 2 попыток за один календарный год. Для этого достаточно обратиться в БКИ и заказать кредитный отчёт. Изначально необходимо определить источник хранения кредитной истории заёмщика. Делается это посредством портала Госуслуг.
В зависимости от персональных предпочтений, клиентам доступен заказ полного кредитного отчета или результатов расчёта кредитного рейтинга.
Так как сведения о кредитной истории заказчиков зачастую хранятся в базах данных нескольких бюро одновременно, для получения актуальной информации необходимо заказать каждый отчёт отдельно для той или иной организации.
Как узнать свой скоринг балл? В процессе составления расчетов можно использовать несколько подходов. Каждому показателю присваивают индивидуальное количество пунктов, после чего происходит суммирование, и на выходе получается окончательный рейтинг.
Помимо эффективности погашения предыдущих задолженностей, скоринговые баллы формируются также в зависимости от места работы заёмщика, его возраста, образования, должности и количества иждивенцев, региона проживания, величины дохода и так далее.
Так как на формирование рейтинга заемщика влияет широкий спектр факторов, повышение скорингового балла возможно при условии: