Выберите условия для поиска подходящего для вас банка
Микрокредиты оказывают как положительное, так и отрицательное влияние на кредитную историю. С помощью микрозайма реально исправить подпорченную КИ, поскольку МФО не выдвигают высоких требований, готовы предоставить займ на любые цели. Брать новый микрозайм следует после полного погашения предыдущего.
Если же заемщик допускал просрочки, информация об этом отразится в истории. При оформлении банковского кредита сотрудник ознакомится с финансовой репутацией обратившегося, исходя из этого примет решение. Многократное нарушение срока внесения платежей повлечет отказ в кредитовании.
Кредитные организации — банки, МФО, вносят данные в БКИ, иначе лишатся лицензии. Большинство микрофинансовых компаний тесно взаимодействуют с несколькими бюро. Цель содействия — обмен данными. Сотрудники МКК запрашивают сведения о потенциальном заемщике. Бюро — хранит историю погашения долговых обязательств.
Если требуется начать историю без затрат и бюрократических проволочек, рекомендуется оформить микрозайм. Новым клиентам МФО предлагают выгодные условия: нулевую процентную ставку, комфортный срок договора до трех недель. Если долговые обязательства погашены в срок, стоит рассчитывать на увеличение суммы и снижение процента при следующих обращениях.
По статистике, треть россиян в 2021 году имеют просроченные платежи по кредитам и займам. Однако, просрочки не всегда являются причиной отказа в кредитовании. Невыплата до 30 дней оценивается МФО, как некритичная.
Длительность просрочки и время, необходимое для восстановления рейтинга:
Чем длительнее задержка при оплате договорных обязательств, тем больше времени требуется на восстановление истории. Отсутствие финансового досье зачастую расценивается банками также негативно, как и просрочки, поскольку заемщик является «темной лошадкой» для кредиторов.
История получения займов хранится в Бюро 10 лет после полного возврата суммы. Для каждого нового займа формируется отдельный отчет.
Узнать данные из БКИ вправе следующие категории лиц:
Получить сведения удастся в законном порядке при соблюдении процедуры. Принудительно очистить КИ не получится — это противоречит закону и грозит наказанием по уголовному кодексу. Но есть вариант, помогающий восстановить досье: получить несколько микрозаймов или небольших товарных кредитов, и своевременно выплатить их, либо дождаться 10 лет с момента внесения последних данных. Так в 2019 году бюро удаляли данные за 2001 год, которые не обновлялись.
При обнаружении расхождения данных в банке и БКИ, нужно безотлагательно обратиться с заявлением для проведения расследования. В течение месяца придет письменное уведомление о результатах.
Сведения о пропусках платежей вносятся в кредитную историю. Если заемщик пропустил установленный срок платежа по двум-трем кредитам, о новой ссуде думать не стоит до полного расчета по предыдущим договорам.
Банковские учреждения относятся негативно к частым обращениям в МКК, считая, что гражданин берет микрозаймы при финансовых затруднениях, появляющихся из-за финансовой недисциплинированности или низкого дохода.
Удастся ли улучшить кредитную линию с помощью микрозайма, зависит от заемщика. Если вовремя вносить платежи и закрывать ссуды, то да. Если допущены просрочки или полностью не погашен микрозайм, кредитный рейтинг ухудшится.
Чтобы с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю, необходимо следовать советам:
На законодательном уровне МФО обязаны вносить сведения в БКИ. На основании данных из Бюро заемщику согласовывают новые условия кредита. Чтобы микрозаймы оказывали только положительное влияние на историю, необходимо исправно соблюдать условия договора кредитования, не нарушать сроки внесения платежей.